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金电联行副总裁范文清:深挖数字时代的信用价值
发布日期:2021-07-21    来源:金电联行公众号    分享到:

信用是大数据科技在国内最主要的应用场景,金电联行金电联行打造信用大生态,形成了国家、省、地市、县、园区,五级政府社会信用体系建设服务能力,并在全国范围内搭建百余个信用平台。赛迪顾问《中国公共信用数字化市场白皮书》显示,金电联行在公共信用数字化市场连续多年保持市场领先。

 

《数据》杂志专访金电联行副总裁范文清,为读者带来数据与信用融合的最前沿思想与实践。


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    来源:《数据》杂志记者:袁晓东


社会信用体系建设分三步走


“一切都可计算,一切都有价值”,这是金电联行长期贯彻的理念之一。

随着数字经济建设全面铺开,这一理念也成为将“人无信不立”的传统道德观念与现代经济社会发展结合起来的钥匙。金电联行由此出发,准确定位了社会信用在数字时代的价值高点,并在行业实践中形成了社会信用体系建设的理论认识和技术路线。

在金电联行副总裁范文清看来,社会信用体系建设可分为三个阶段。

第一阶段的主要工作是归集公共信用信息。范文清介绍,“这一阶段由各地一把手牵头,要求相关行业主管部门把一些可以公开的数据全部归集到信用信息平台上来”。公开数据显示,截至2020年7月底,全国信用信息共享平台归集总量持续增长,累计归集各类信用信息约370亿条。“信用中国”网站公示行政许可和行政处罚等信用信息约1.97亿条,其中行政许可信息约1.56亿条,行政处罚信息4063万条。

第二个阶段是共享。通信技术的发展在为信息共享提供技术手段的同时,也放大了人们对于信息安全的焦虑。随着信用信息价值的凸显,公民对于隐私泄露、个人信息滥用等问题的关注度也水涨船高。因此共享阶段的工作重点在于找到便民惠企服务和信息安全管理之间的平衡点。

第三个阶段是应用。信息的归集和共享最终都指向落地应用,范文清认为,这一阶段的关键在于深度发掘场景,准确对接需求。政府治理能力的提升、企业决策管理的改进、公民信息服务的优化等均为应用阶段的重点内容。在国务院办公厅印发的《关于加快推进社会信用体系建设 构建以信用为基础的新型监管机制的指导意见》中曾明确指出,要“在充分掌握信用信息、综合研判信用状况的基础上,以公共信用综合评价结果、行业信用评价结果等为依据,对监管对象进行分级分类,根据信用等级高低采取差异化的监管措施”,为社会信用信息应用作出了指导。 


政策东风从现在刮向未来


社会信用体系作为现代市场经济的基础,对国民经济的健康发展有着深刻的影响。范文清表示,“数据创造价值,信用决定未来,企业正是从国家政策的变化中及早地捕捉到了信息,才实现在信用建设领域快人一步的发展”。

《社会信用体系建设规划纲要(2014—2020年)》对中国经济体制改革从市场体系向信用体系发展具有里程碑意义。范文清介绍,在金电联行成立之初,公共信用信息存在于各大政府部门,企业难以获取。随着《纲要》的发布,在国家发改委的主导下,各地方主管部门做了大量工作,使社会信用体系建设发生了重大变化。

这些变化主要体现在三个方面。首先从概念开始,什么是公共信息?什么是信用信息?这些概念的界定是信用建设领域的基础性工作。为此“很多地方都制定了公共信息目录,人民银行和发改委也在对这些概念进行一些规范”。

第二个变化是标准的出台,对于一个刚刚起步的行业来说,亟须一系列标准来为行业发展打造稳定的轨道。据了解,近年来已有数据搜集标准、评价标准、行业标准、公共信息目录标准等多项标准陆续出台。

第三个变化体现在国家落实了多项信息共享举措。在国务院监管部门要求下,相关行业主管部门着手把一些数据进行公开和共享,避免造成数据割裂和信息孤岛。从国家发改委主导的“信用中国”,再到类似“信用北京”“信用天津”等各地平台,出现在大家的视野里。 2021 年是“十四五”规划的开局之年,围绕下一阶段社会信用体系建设的开展,范文清表达了他对政策的几点期待。

首先是信用立法。要把“十三五”期间的相关立法工作持续推进下去。据范文清介绍, 在采信环节,首要的是合法合规。“企业所采集的数据一部分来自公开数据,另一部分来自客户提供。使用公开数据的目的在于避免非法使用数据的纠纷,确保合法合规。”目前全国已有二十多个省颁布了信用管理条例,信用立法工作的推进将为企业业务探索开辟更大可为空间。  第二个期待在于标准建设。“没有标准的数据即使采集到也很难使用起来。”在范文清看来,由于国内社会信用体系建设的时间较短,国外的很多经验不符合中国国情,难以照搬,因此社会信用标准的建设属于一项首创工作。

对此,他格外强调了两类标准的建设工作。一是数据技术标准,包括数据采集、数据处理、 建模标准等,“这部分工作需要案例先行,结合实际应用进行探索,加大对科研工作的投入”。另一类是行业标准,“这部分工作需要我们的科研团队对国内文件、行业发展状况、行业指导政策进行充分研究,在此基础上逐步进行推进”。

第三个期待是信用监管。国办发〔2019〕35号文件提出要加强社会信用体系建设,深入推进“放管服”改革,进一步发挥信用在创新监管机制、提高监管能力和水平方面的基础性作用,更好激发市场主体活力,推动高质量发展。信用监管工作被提高到社会治理和社会管理的高度,信用监管工作蓄势待发。

第四点是诚信教育。这一点既是对政府的期待,也是对企业的要求。“尽管金电联行是一家民营企业,但在社会责任方面一直勇于担当。”目前金电联行和北京市经济和信息化局、北京中关村一起开展了很多诚信教育活动,例如编辑诚信手册、老百姓讲诚信故事、诚信进企业等。未来还需要以提高全民族的诚信水平和文化意识为目标,努力让老百姓与企业感受到诚信意识和诚信经营的重要性,领会到一处失信、处处受限的利害性。 


企业的技术探索和场景实践


技术研发是企业发展的“生命线”。

范文清表示,“发力信用科技,重点在于技术和应用方面”。多年来的实战积累,加上作为一家科技公司的技术基因,金电联行一步步探索出自身的优势技术路线。

“金电联行在最初的金融服务过程中发现了很多有价值的数据,例如供应链上的一些管理数据、发票数据、订单数据。”范文清谈道,“基于这些数据我们构建了最初的客观云计算平台,借此为银行提供贷前、贷中、贷后的一套完整的评价体系。”

时间来到2013年,这一年也被称为大数据元年,最早的一批大数据企业开始涌现。“金电联行早在此前就开始做大数据的工作。”在后来的信用信息平台建设过程中,金电联行采用了明细数据与传统数据相结合的方式,在传统的财务数据外,还引入了社会行为数据、商业行为数据、金融数据、交易数据等,并构建了模型算法。

在金电联行的采信、评信、用信工作中,设计合适的算法和模型来满足不同企业的需求是一项最基本的能力。“我们把大数据技术逐渐进行归类,形成了五层架构,从大数据基础平台、数据工程平台、数据科学平台到落地应用,保证了金电联行的技术路径能够和场景应用直接挂钩。”

技术的发展不是为了创新而创新,为人服务才是目的所在。在社会信用的场景应用落地方面,范文清表示,“所有的采信、评信、用信不能就理论谈理论,要重点结合应用场景,根据政府、企业、银行、非银行金融机构的需求解决问题”。  从地方政府来看,其迫切的需求在于数据治理。数字时代的到来和城镇化演进对政府治理能力提出新要求,“很多地方政府都在积极寻求改变,从原来主要依靠经验的决策方式转变为靠数据说话”。具体到社会信用方面,“很多地方发改委已做出举措,比如建立企业信用分、个人信用分体系”。如何利用数据帮助政府更好地实现便民惠企将是金电联行持续关注的焦点。

从企业来看,融资难融资贵是中小企业长期面临的瓶颈。究其原因,范文清认为主要在于数据的价值未能充分发挥以及信息不对称。“很多企业非常愿意把自己真实的数据拿出来,以此提高自己的信用水平,获取用于自身发展的资金和国家政策补贴。” 帮助企业实现这一目标也是金电联行努力的重点方向。


关于范文清      

范文清,金电联行副总裁,毕业于复旦大学经济学系,南开大学硕士,国内知名信用专家。曾参与国家和地方的社会信用体系建设“十三五、十四五”规划纲要,参与国家多个信用标准建设及政府数据技术、安全应用标准等;是多个省、市信用协会智库专家;在政府、金融、评级和大数据行业有30多年的工作经验,是我国第一批证券、期货高级管理者;最早提出利用大数据推动征信、评级报告自动化理念;是博鳌论坛、经济之声、信用论坛等峰会的特邀嘉宾;在国内主要期刊、杂志发表论文、文章近100篇。

 

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